各位，今天我把我在招商银行亲身经历的离奇经历告诉各位看官，只想告诉大家

           银行理财陷阱多，投资需万分谨慎！！，要知详情，请听我娓娓道来。

       国庆期间去招商银行存定期存款，该大堂经理马上鼓吹说她们现在有一个新的业务－－好像叫财富赢家，比定期收益要高很多，每个月都算利息，打到你的帐户上，利滚利，并且不要利息税，肯定比国家规定的利率要高，我问能高多少，她说，如果你存够一年肯定在6点以上，众所周知，目前银行的1年定期利率是3.87。我问，为什麽会比国家的利率高呢，她说不怕告诉你，其实就是高息存款。在向我介绍这个业务的过程中，至始至终都没向我提到半点保险二字，我稀里糊涂就应她的鼓吹，够买了5万，然后她让我5天后来她营业网点拿合同。

      5天后，当我看到合同后我大吃一惊，我问怎么是跟保险公司签合同而不是你们银行呢？为我推销的大堂经理说，这是他们银行和保险公司的一个合作项目，共同来做这个市场。她这么说，我还是没有引起警觉，因为我像绝大多数善良的老百姓一样一直都很相信银行是不会乱来的，于是我就简单看了一下合同，问了几个问题。

1、 我问：钱要存多久，我们才能把钱取出来；
她答：她说至少3～5年，
我问：如果我存了一年，碰到急需用钱，可不可以把钱提前支取出来呢？
她答：可以，不过他们要收一些手续费，
我问：多少？
她说：千分之三，也就是说你存5万，就是要扣150元的手续费

旁注：我觉得150元的手续费，虽然有点贵，但是还是可以接受，但是当我翻到合同，看到有提前解除合同的条款，提到了扣除比例第一年提前支取是9％，即要扣除4500元，但这是我事后回到家后才发现是扣除9％，而不是千分之九（但我当时以为是千分之九，哀，一直被她误导，给诓进去了）的手续费，一直到第六年是扣除5％，第七年没手续费，也就是说，至少需要存6年，才可以把钱支取出来。至于6年后能拿多少钱回来还是个未知数？但是当时她一直告诉我只要存够三年，就可以把钱支取出来。

2、我继续问：合同上写的不是要扣除千分之九吗？
她答：她没说是千分之三，是我听错了，她说的是千分之六，
我问：那千分之六也不对呀？
她答：她记错了，是千分之九，扣几百元。然后她又接着岔开话题，说可以为我办一张招商银行的金卡，手续费就可以打五折。于是就去为我办金卡了。

但是当我回家，再认真看过合同后，发现手续费实际是扣除百分之九后，大吃一惊，马上给她打电话咨询怎么回事：

3、我问：合同上明明写的是百分之九，而你为什麽告诉我说是扣千分之九，只需要扣几百元？
她矢口否认：说没说过是千分之九，她一直说的就是百分之九。
我接着问：那合同上明明写着必须要满6年才能把钱支取出来，而你为什麽告诉我说只要3年就可以支取，
她答:我是考虑到了你三年的收益问题，足够交手续罚金，不会亏钱，所以才说三年可以支取。（真TM无耻）

旁注：合同上第20条：还有保单管理费。合同上是这样描述的：我们保险公司每月按以下金额收取保单管理费；收取计算方法如下：
      您所缴的趸（注：读dun，整数的意思）交保险费的0.96%的三百六十五分之一乘以当月实际天数。
      （简单来讲：5万×0.96％＝480，再除以365天＝1.315,我们以一个月30天来算，即1.315×30天＝39.45元，这就是我们每个月要交给保险公司的管理费）

大家再看看她是怎么这个回答的？

4、我问：这保单管理费是怎么回事？
她答：哦，这是因为你把钱投资到保险公司，为你增值，所以他们要收取一点管理费。
我问：多少？
她答：也就是每个月8元左右
我问：那是怎么算出来的呢？
她答：这上面不是写了吗？（已经开始有点不耐烦了）1万块收8元的管理费
我问：那我每个月总共要交多少管理费呢？
她答：你也要交8块钱。
我接着问：那不对呀？按照你的说法，1万就要交8元，我是5万，那就是要每个月交40元的管理费呀
她装着恍然大悟的样子答：是哦，是她搞错了，是每个月交40元的管理费
我问：那1年就是480元，不就是相当于利息税吗？
她答：不同，是因为人家帮你理财了，要交的一点管理费。

旁注：由于是跟保险公司签合同，上面有一条说，如果投保人意外身故，可以获赔保额的两倍，我是投5万，所以即可以有10万的赔付。再看她是怎么回答的？

5、我问：那这保单说可以赔两倍是什麽意思？
她答：这是她们银行免费送给我的一份10万元的保障。

Kao，真能忽悠，明明是我们掏出来的钱骗我们来买保险，竟然被她说成是她们免费送给我的。超过忽悠王――赵本山了

个人体会：1、从她一开始向我介绍这个业务，就把它描绘的钱景无限，
2、以拉单为目的，根本就不会把真实的情况说给客户听
3、绝口不提保险公司，而一直是以银行工作人员身份游说，而直到跟保险公司签合同时，她还是矢口否认是买保险（因为至始至终，都没有保险公司的工作人员露面，更具欺骗性）
4、陷阱多，尽可能的误导欺骗你，只讲有多少分红，不提任何关于惩罚性手续费和管理费。如果我们发现了这些费用和其他问题，她们也是轻描淡写的把我们引入歧途，不说关键问题。
5、一旦签了合同，就全盘否认欺骗误导我们的行为。

[最后提醒大家：银行投资理财陷阱多，投资需谨慎！[/SIZE]